Pensiones y autónomos ¿Conoces sus características?

Uno de los grandes dilemas de  los autónomos hoy en día, y más aún, en estos momentos tan difíciles en los que nos encontramos ,es  cuánta cotización debemos tener si somos autónomos. Este colectivo es algo peculiar y  que deja en manos de trabajador la tarea de determinar cuánto vamos a ahorrar para nuestra jubilación. Esto hace que nos preguntemos si nos conviene  pagar una pensión mayor en el futuro o ahorrar y confiar en la cobertura privada como un accésit.

El sistema permite elegir libremente la base de la cotización y esta decisión no es algo fácil. No solo está la duda de cuánto debemos cotizar, sino también a qué edad deberíamos empezar a cotizar más para cobrar el máximo en el futuro.

Estas decisiones implican una incertidumbre según el informe de normativa de cotización y pensiones de trabajadores autónomos en España. La elección de esta cuantía exige mucha información y una capacidad de predicción de  la evolución de variables como los ingresos y gastos futuros de la actividad y otras variables de las pensiones o tipos de interés.

En LolaBussiness tenemos a los mejores profesionales que podrán asesorarte sobre tus derechos y te aconsejarán cual es la mejor base de cotización según tu caso.

Entonces ¿A qué edad debería cambiar la base de cotización?

La mayoría de los autónomos suelen cotizar por la base mínima. Esto indica un informe reciente donde la base mínima de cotización es la base elegida de la manera más habitual por los trabajadores autónomos.

Según la edad que tengamos, no existe un incentivo a cotizar por encima de esta base mínima. El informe denomina edad óptima de primera a la edad óptima en la que los autónomos deben replantearse su base de cotización.

Esto, depende de varios factores como la edad actual del trabajador, la edad en la que nos queremos jubilar y la pensión aspira a tener. Es por ello, que las características difieren de un trabajador a otro y por lo tanto, será distinto en cada caso.

Según este estudio, cotizar por bases mayores en esas edades tempranas o pagar cuotas superiores, no tiene ningún tipo de impacto en la pensión futura.

Por ejemplo si una persona quiere  jubilarse a los 67 años, debería empezar a plantearse elevar la cotización sobre los 42 y no antes.

Todo ello teniendo en cuenta que desde el 2012 la edad límite para que el autónomo pueda elegir su cotización de manera libre son los 47 años. Por todo ello, la mejor edad para calcular nueva base de cotización se sitúa entre los 42 y los 47 años.

¿Cuántos años debo trabajar para cotizar el 100% de la pensión de jubilación?

Otro tema que un autónomo debe plantearse, es cuántos años necesita trabajar para cobrar el 100% de la pensión total. En este aspecto el trabajador autónomo no tiene ninguna diferencia con un trabajador asalariado .Cobrar una pensión para ambos, exige que el trabajador tenga cotizados 15 años .Pero  en este periodo la pensión que se cobra es muy baja, ya que solo se aplica el 50% de la base reguladora.

Esto, es debido a que la cuantía de la pensión es resultado de aplicar a esta base reguladora, un porcentaje en función de los años que venga cotizada. Por ello los primeros 15 años cotizados se aplican un 50% y al partir del año 16 se añade un 0,19% por cada mes adicional.

Esto quiere decir que del año 2019 es necesario haber cotizado 35 años y 6 meses para jubilarse al 100%.

Todos los autónomos tienen jubilación.

 Los trabajadores qué hacen su jornada laboral por cuenta ajena, tienen derecho a cobrar una pensión de manera pública. Sin embargo, la media de la pensión pública de los empleados por cuenta propia es un 41 % menor lo que se traduce en 463 € menos al mes.(Nada menos)

El motivo es que la los autónomos cotizan a la Seguridad Social por su jubilación, pero en cantidades inferiores a las de un asalariado

¿Cuál es la pensión mínima de un autónomo?

Según  los datos actuales, la pensión mínima de un autónomo está muy por debajo de la de un empleado asalariado.

  • En relación a un autónomo con cotización mínima que haya cotizado un mínimo de 15 años cobrará 226 € al mes
  • Una persona autónoma que  ha cotizado a  Hacienda los últimos  25 años se cobrarán 561 € al mes
  • Para  una persona que cotiza el máximo de años por el mínimo de cotización cobrará 789 € mensuales.

La Seguridad Social no garantiza la pensión mínima para autónomos y empleados como ocurre con muchos trabajadores asalariados.

¿Cuál es la pensión máxima de un autónomo?

La pensión máxima de una persona autónoma en la misma a la que una persona asalariada. Ahora mismo la pensión máxima pública está fijada en 2683,34 euros mensuales.

Pero  esta cuantía, se actualiza cada año y previsto que se actualiza en este 2021

¿Tienes dudas? Consulta a nuestra gestoría de Barcelona y podremos resolverlas.

¿Realmente merece la pena cotizar más?

Esta es una pregunta que muchos trabajadores por cuenta ajena se preguntan a diario.

Debes saber  que cuanto más cotices, más tipos de coberturas vas a tener en el futuro. Una base más alta, repercutirá en lo que cobras de pensión, lo que percibes por invalidez o  lo que percibes si tienes una baja de enfermedad.

La diferencia entre cotizar por un mínimo y hacerlo por un máximo se traduce en un total de 850 € al mes. El 2025 se van a tomar como referencia a 25 años para realizar este cálculo lo que estaríamos hablando de 255000 € adicionales en base a la cotización social.

Si cotizas el  máximo tendrías una pensión máxima de 2683,44 € al mes, un  1840 euros superior a la de la base mínima. . Si tomamos como referencia la esperanza de vida que se sitúa en 83 años, la diferencia se acerca a los 450000 € en favor de la persona que eligió cotizar por la base máxima.

¿Puedo adelantar la jubilación como profesional?

Sí. Puedes adelantar la jubilación como profesional recurriendo a la jubilación anticipada como autónomo .En este este caso, podrás acceder 2 años antes a la legal y siempre que tengas cotizado un mínimo de 35 años dentro de la Seguridad Social

Además  existe un tipo de jubilación para autónomos que se sitúan los 60 años con unas condiciones mutualistas que figuran en dos grupos:

El primer grupo, es quiénes se pudieron acoger al régimen especial de Minería del Carbón 1969 y cotizarse en alguna mutua laboral del carbón a día de 31 de enero de 1969.

En el segundo caso se aplicaría a las personas que estuvieran dentro del campo de aplicación del régimen de trabajadores del mar en el año 1970.

En LolaBussines, tu gestoría laboral podremos asesórate mejor sobre estos dos tipos de grupos.

¿Puedo cotizar como autónomo y en régimen general?

Esto es lo que se conoce como una situación de pluriactividad .

De esta manera, se cotiza en base a dos tipos de regímenes. Es decir hay una compatibilidad entre la pensión de un trabajador por cuenta ajena y la pensión de un trabajador qué cotiza por el régimen general.

 Para cubrir estás tipos de pensiones deberás tener derecho a ellas por separado. Tienes que haber cotizado más de 20 años como persona autónoma y más de 20 años como profesional .Por lo tanto deberá haber estado de alta en los dos tipos de regímenes previos a la jubilación En el caso de la que la base de cotización se acumule, se suma y se pasa a calcular la pensión que se correspondía al régimen general.

¿Tienes dudas?

En LolaBussines, tu gestoría de Barcelona, estamos dispuestos a ayudarte a resolverlas.

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